Deberle al IRS puede complicarle la vida de maneras que quizás ni siquiera se dé cuenta. Por ejemplo, si desea comprar una casa nueva, pero tiene impuestos atrasados, puede resultarle difícil obtener una hipoteca. Esto es especialmente cierto si el IRS tiene un gravamen fiscal vigente. Aunque navegar por el proceso de compra de una vivienda es complicado debido a la deuda tributaria, no es imposible. Sin embargo, hay cosas que debe comprender y pasos que puede seguir para facilitar el viaje. Si está planeando comprar una casa nueva y le debe dinero al IRS, esto es lo que necesita saber.
¿La deuda tributaria le impedirá comprar una casa? Realidad versus ficción
Aunque la deuda tributaria sin duda puede plantear desafíos a la hora de comprar una casa nueva, es esencial separar la realidad de la ficción. En esta sección, desacreditaremos algunos mitos comunes en torno a la deuda tributaria y la compra de vivienda.
Mito 1: Tener una deuda tributaria lo descalifica automáticamente para obtener una hipoteca. Realidad: Aunque la deuda tributaria puede dificultar la obtención de una hipoteca, no necesariamente le impide obtener la aprobación. Los prestamistas evalúan cada caso individualmente, teniendo en cuenta factores como el monto de la deuda, su perfil crediticio general y su capacidad para gestionar sus obligaciones financieras.
Mito 2: No puede comprar una casa hasta que su deuda tributaria esté pagada en su totalidad. Realidad: Aunque es ideal resolver la deuda tributaria antes de solicitar una hipoteca, algunos prestamistas pueden considerar su solicitud si tiene un plan de pago activo con el IRS y ha estado realizando pagos de manera constante durante un período específico. Los préstamos VA, por ejemplo, requieren un mínimo de 12 pagos consecutivos antes de que consideren su solicitud.
Mito 3: La deuda tributaria sólo afecta su solicitud de hipoteca si existe un gravamen fiscal. Realidad: Incluso sin un gravamen fiscal, la deuda tributaria pendiente aún puede afectar negativamente su solvencia crediticia y su relación deuda-ingresos (DTI), que son factores cruciales en la aprobación de una hipoteca.
¿Se puede vender una casa con un gravamen fiscal?
Si ya es dueño de una casa y tiene una gravamen por impuestos colocado debido a impuestos impagos, es posible que se pregunte si puede vender la propiedad. Generalmente, es posible vender una casa con un gravamen fiscal, pero hay pasos específicos que debe seguir para garantizar una transacción sin problemas.
Cuando existe un gravamen fiscal, el IRS tiene un reclamo legal sobre su propiedad y debe pagarlo con el producto de la venta antes de que pueda recibir los fondos restantes. Una opción es trabajar con un profesional calificado en bienes raíces que tenga experiencia en el manejo de transacciones que involucran embargos fiscales. Ellos pueden guiarlo a través del proceso y asegurarse de que se tomen los pasos adecuados para satisfacer el gravamen y limpiar el título antes de finalizar la venta.
Alternativamente, puede considerar negociar con el IRS para establecer un plan de pago o potencialmente liberar o subordinar el gravamen. Esto significa que el gravamen se traslada temporalmente a una prioridad más baja, lo que le permite vender la propiedad y utilizar las ganancias para pagar su deuda tributaria.
Es importante tener en cuenta que vender una casa con un gravamen fiscal puede ser un proceso complejo y no abordar adecuadamente el gravamen puede resultar en complicaciones legales y posibles sanciones financieras. Recomendamos encarecidamente buscar ayuda de un profesional de impuestos o de un abogado de bienes raíces para asegurarse de navegar por el proceso correctamente.
Cómo la deuda tributaria afecta su capacidad para calificar para una hipoteca
Calificar para una hipoteca cuando tienes una deuda tributaria también puede ser complicado. Una de las principales formas en que la deuda tributaria afecta la calificación de su hipoteca es a través de su índice DTI. La deuda tributaria se tiene en cuenta en este cálculo, y un índice DTI alto puede generar señales de alerta. Podría sugerir que puede tener dificultades para realizar los pagos hipotecarios puntuales además de sus obligaciones financieras existentes.
Además, algunos prestamistas pueden tener políticas o pautas específicas con respecto a la deuda tributaria. Por ejemplo, es posible que le exijan que tenga un plan de pago activo con el IRS. Es posible que también deba realizar pagos durante un período específico antes de que el prestamista considere su solicitud de hipoteca.
También es importante tener en cuenta que el monto de la deuda tributaria que adeuda puede influir en la calificación y las tasas de su hipoteca. Los prestamistas pueden considerar que mayores cantidades de deuda tributaria representan un riesgo más significativo, lo que podría hacer que sea más difícil obtener una hipoteca. Incluso si lo aprueban, probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta porque representa un mayor riesgo financiero.
Si bien la deuda tributaria sin duda puede presentar desafíos en el proceso de calificación de la hipoteca, es esencial ser proactivo y trabajar para resolver la deuda. Al tomar medidas para abordar sus obligaciones tributarias y mejorar su perfil financiero general, puede aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca favorable.
Pasos para resolver la deuda tributaria antes de comprar una vivienda
Si está planeando comprar una casa nueva pero le debe dinero al IRS, hay algunos pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo.
- Evaluar la situación: Empiece por revisar minuciosamente su situación de deuda tributaria. Reúna toda la documentación relevante, incluidos los avisos del IRS, y comprenda los montos específicos adeudados, las multas y los cargos por intereses.
- Explorar opciones de pago: El IRS ofrece varias opciones de pago para ayudar a los contribuyentes a resolver su deuda. Considere establecer un acuerdo de pago a plazos, que le permita realizar pagos mensuales durante un período prolongado. Alternativamente, usted puede calificar para un Oferta de compromiso, lo que le permite liquidar su deuda por menos del monto total.
- Negociar con el IRS: Si enfrenta dificultades financieras, no dude en negociar con el IRS. Puede ser elegible para un alivio temporal, como un acuerdo de pago parcial a plazos o una suspensión de las actividades de cobro (Actualmente No Recaudable. estado).
- Busque asistencia profesional: Gestionar la deuda tributaria puede ser complejo y buscar la orientación de un profesional tributario calificado puede resultar invaluable. Los abogados fiscales, los agentes registrados o los contadores públicos certificados (CPA) pueden ayudarlo a comprender sus derechos, explorar las opciones disponibles y negociar con el IRS en su nombre.
- Mejore su puntaje crediticio: Mientras trabaja para resolver su deuda tributaria, tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Esto puede incluir el pago de otras deudas, corregir errores en su informe de créditoy mantener un historial de pagos consistente.
Al tomar estas medidas proactivas, puede demostrar a los prestamistas que está abordando activamente su deuda tributaria y mejorando su bienestar financiero general. Esto puede aumentar sus posibilidades de calificar para una hipoteca y lograr su sueño de ser propietario de una vivienda.
Pensamientos Finales
Comprar una casa nueva cuando le debe dinero al IRS puede parecer un desafío, pero no es imposible. Puede recorrer este viaje con éxito con el conocimiento, las estrategias y la asistencia profesional adecuados. Manténgase proactivo, informado y comprometido a resolver su deuda tributaria, y estará un paso más cerca de lograr sus objetivos de propiedad de vivienda.
Si está lidiando con una deuda tributaria y está comprando una casa nueva, no dude en comunicarse con nuestro equipo de profesionales con experiencia en impuestos. Ofrecemos orientación y estrategias personalizadas para ayudarle a resolver su deuda tributaria, mejorar su perfil financiero y aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca favorable. Llamar 855-476-6920 para programar una consulta gratuita hoy.